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    多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額 對用戶(hù)影響有多大?

    來(lái)源: 葡京科服 時(shí)間: 2022-04-13

    作者丨汪青

    來(lái)源丨經(jīng)濟觀(guān)察報

     

    4月12日,“多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額”沖上微博熱搜。有網(wǎng)友調侃道,“看來(lái)是時(shí)候考慮取點(diǎn)現金放在家里了”。

     

    記者了解到,出于防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等原因,目前包括農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行在內的多家銀行已相繼發(fā)布公告將下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額,包括線(xiàn)上轉賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

     

    對此,業(yè)內分析人士在接受采訪(fǎng)時(shí)表示,所謂的限額主要是針對非柜面交易,不影響用戶(hù)正常取款、柜面轉賬等。實(shí)際上,如果后續用戶(hù)覺(jué)得額度不夠也可以去網(wǎng)點(diǎn)申請調額。“各家銀行的調整都有不同,甚至同一家銀行不同地區的調整也會(huì )有所不同。但是一般都可以申請調額,因特殊情形無(wú)法前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調整的也可以致電銀行”。

     

    銀行調整限額至1萬(wàn)元

     

    記者注意到,在具體調整范圍和細節方面,各家銀行表現有所不同。

     

    4月12日,浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。而在此前,浦發(fā)銀行成都分行、長(cháng)沙分行、福州分行均發(fā)布類(lèi)似公告,將根據賬戶(hù)使用情況,適當調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額。

     

    4月9日,龍海農商銀行發(fā)布《關(guān)于批量調整存量個(gè)人結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》,將對賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險分級分類(lèi)后設置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限),主要通過(guò)參考客戶(hù)預留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數以及賬戶(hù)余額等因素。具體調整開(kāi)始時(shí)間為2022年4月20日。

     

    4月2日,農業(yè)銀行發(fā)布公告稱(chēng),近期會(huì )陸續對部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進(jìn)行調整,主要是為了保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全和防范電信詐騙。不過(guò),該公告中并未提及具體調整地區、用戶(hù)類(lèi)型和調整細節。

     

    此外,光大銀行信用卡中心于3月24日發(fā)布公告稱(chēng),自2022年5月12日起,將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調整。主要包括,網(wǎng)上支付交易,即您通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費并通過(guò)光大銀行支付平臺完成的支付交易,網(wǎng)上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣。

     

    就調整原因,根據銀行發(fā)布的公告顯示,主要是為了貫徹人民銀行對于個(gè)人賬戶(hù)分級分類(lèi)管理、防電信詐騙、反洗錢(qián)等要求,防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等。

     

    實(shí)際上,近年來(lái)隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展,電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件處于高發(fā)階段。

     

    根據中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心(CNNIC)此前發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )發(fā)展狀況統計報告》顯示,截至2021年12月,有38%的網(wǎng)民表示過(guò)去的半年內在上網(wǎng)過(guò)程中遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題。其中,遭遇個(gè)人信息泄露的網(wǎng)民比例最高,占比22%;遭遇網(wǎng)絡(luò )詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。

     

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受采訪(fǎng)時(shí)表示,“在詐騙多發(fā)且違規交易較多的情況下,銀行也承擔了很多安全和反洗錢(qián)的責任。預計容易被詐騙的老年人,賬戶(hù)進(jìn)出金額長(cháng)期異常有洗錢(qián)嫌疑的用戶(hù)都有可能成為被限制的對象。”

     

    對用戶(hù)影響有限

     

    多家銀行相繼調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易額度,究竟對用戶(hù)的影響有所大呢?

     

    對此,一位股份制銀行人士對記者表示,從近年來(lái)支付金額、筆數及日常零售交易看,各行限額對普通客戶(hù)影響有限。此舉主要是防范釣魚(yú)網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢(qián)違法行為等對客戶(hù)民眾的財產(chǎn)損失風(fēng)險。同時(shí),銀行部門(mén)會(huì )根據市場(chǎng)交易情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整限額,少數客戶(hù)合理大額交易可以與指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請。

     

    記者也注意到,銀行在調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易額度的同時(shí),也表示如客戶(hù)需要提升線(xiàn)上轉賬限額,可攜帶有效身份證件和銀行卡,到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區因當地監管要求,可能需要提供其他輔助證明材料。

     

    對此,多位網(wǎng)友均表示,近日已收到銀行對非柜面額度調整的短信通知。

     

    “盡管銀行也提醒了如果有超額轉賬需求,可以持身份證到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)申請提額。但是對于愛(ài)網(wǎng)購一族而言,仍然覺(jué)得有點(diǎn)麻煩。”一位網(wǎng)友表示,希望銀行可以盡量平衡好用戶(hù)交易便利性與防范風(fēng)險。

     

    王蓬博認為,在大額轉賬時(shí)會(huì )不方便,但安全性會(huì )更有保證,而且一旦遇到詐騙損失會(huì )小很多。在保障安全上,預計銀行未來(lái)將更多的在金融科技上下功夫,提升技防風(fēng)控水平,而用戶(hù)應該避免自己賬戶(hù)被跑分和洗錢(qián)平臺利用,同時(shí)提升自身的防詐騙意識。

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